号称“史上最严“的《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》的推出，在互联网界引发了诸多争议，该管理办法不仅对支付账户余额付款设定了单日限额，改变了支付帐号免费转账的现状，而且开户难度大大增加了。据相关部门介绍，不少支付机构为“黄赌毒”、洗钱、恐怖融资及其他违法犯罪活动提供了便利，因此，网络支付下一步还可能要逐步推进账户的实名制。

       一、免费跨行转账时代或结束

　　根据新规，虽然个人网购时基本不会受到影响，但目前支付账户免费跨行转账的时代很可能将一去不复返了。

　　根据意见稿第17条规定，支付机构为客户办理银行账户向支付账户转账的，转出账户应仅限于支付账户客户本人同名银行借记账户；办理支付账户向银行借记账户转账的，转入账户应仅限于客户预先指定的一个本人同名银行借记账户。

　　简单来讲，以支付宝为例，新规之前，用户可以选择打开支付宝，选择转账，直接转到他人的银行卡账户，而且不收取手续费；而按照新规，用户只能把支付宝里的余额转到自己名下的银行卡，而无法直接将钱转入他人的银行卡账户了。

       二、支付账户余额付款设限额

　　规定中的“个人网购单日限额5000元”成为网友议论最多的话题之一，很多网友吐槽“不能愉快的网购了，连买个iPhone6都不够”。

　　面对网友的疑虑，央行相关负责人进行了澄清：《办法》对不同安全级别的支付指令验证方式分别设置的单日付款不超过5000元、1000元的限额，而超出单日付款限额的客户，可以通过支付机构提供的跳转银行网关或快捷支付方式，用自己的银行卡(银行账户)完成对外付款，且无额度限制，能够满足绝大部分个人客户的付款需求，基本不对客户支付体验造成影响，且有效兼顾了安全与效率。

　　这也就是说，该规定仅规范个人使用支付账户“余额”付款的交易，客户使用银行账户付款的交易(包括“商业银行网关支付”、“银行卡快捷支付”等模式)则不受该限制。这也意味着，网友网购较高价值的商品时基本不会受到影响。

       三、开户至少需3种证明

　　在开户方面，新规也提出了较高的要求，用户需要用多种方式来证明自己的身份。

　　根据规定，支付机构为客户开立支付账户的，应对客户实行实名制管理，登记客户身份基本信息，核实客户有效身份证件，按规定留存有效身份证件复印件或者影印件，并通过三个(含)以上合法安全的外部渠道对客户身份基本信息进行多重交叉验证，确保有效核实客户身份及其真实意愿，不得开立匿名、假名支付账户。

　　意见稿还规定，通过面对面或者五个(含)以上合法安全的外部渠道对身份基本信息完成多重交叉验证的个人客户，支付机构可为其开立综合类支付账户，余额可用于消费、转账以及购买投资理财产品或服务；三个(含)以上、五个以下交叉验证的客户，可开立消费类支付账户，余额仅用于消费以及转账至客户本人同名银行账户。

      对于证明的种类，根据央行的解释，具体验证渠道包括但不限于公安、工商、教育、财税等管理部门及商业银行、征信机构等单位所运营的，能够有效验证客户身份基本信息的数据库或系统。

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